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銀行於轉入靜止戶前應先通知存款人 金管會：


金融監督管理委員會為了加強對於銀行靜止戶的管理，函告銀行對於即將轉入靜止戶者，
要先通知存款人，藉此預防金融犯罪等情事，同時請銀行公會儘速研議靜止戶簡便結清與重新啟用的手續。

 

金管會表示，為促進銀行業與客戶間良好信賴關係，
便於消費者帳戶使用管理，並且為預防金融犯罪，並且在考量業者帳戶管理成本下，
決定進一步要求凡設有靜止戶的銀行業者，應善盡管理人責任，以加強保障存款人權益。
首先針對設有靜止戶的銀行，應自今年九月起，在轉入靜止戶前先通知存款人。
參照銀行法第４５條之２第２項規定，銀行對存款帳戶應負善良管理人責任。
對疑似不法或顯屬異常交易的存款帳戶，得予暫停存入或提領、匯出款項。

 

金管會指出，銀行應切實依照行政院金融監督管理委員會９７年３月２５日金管銀
（三）字第０９７０００２７４００號函的說明，應在契約中以加大、加粗或
特殊明顯字體載明轉入靜止戶的金額及條件外，將有關轉入靜止戶前通知及方式及轉入後的限制、
重新啟用等相關權利義務，在存款開戶契約中明定。
同時對於存款轉入靜止戶者，銀行不得再收取帳戶管理費。
此外為鼓勵並協助已轉列靜止戶的存款人或繼承人對該帳戶管理，
已請銀行公會儘速研議靜止戶簡便結清以及重新啟用手續。

 

此外參照銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法第４條第３款第７目規定，
銀行對於靜止戶恢復往來，且交易有異常情況者。應採取同辦法第５條第３款第１目規定方式，
對該等帳戶進行查證及持續進行監控，如經查證有不法情事者，除通知司法警察機關外，
並得採取相關適當措施。另參照洗錢防制法第９條第１項規定，檢察官在偵查中，
有事實足認被告利用帳戶、匯款、通貨或其他支付工具犯洗錢防制罪者，
得聲請該管法院指定六個月以內期間，對該筆交易財產為禁止提款、轉帳、付款等其他必要處分命令。




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